Bestil forårsudgaven med advarselsdokumentet her

Du bør vide dette, inden du ansøger om et forbrugerlån

Hvis du først skal låne penge uden at stille sikkerhed, handler det om at lave og finde de bedste tilbud og blive grundigt bekendt med vilkårene.

–– ANNONCERET INDHOLD ––

Nye tal fra norsk gældsinformation viser, at forbrugergælden stadig falder i Norge. Samtidig stiger antallet af misligholdte lån. Ud over det faktum, at der er mange, der ikke bør optage denne type lån, er der også utvivlsomt mange, der har lånt for dyre. Sidstnævnte skyldes sandsynligvis, at det kan være svært at forstå, hvordan bankerne beregner rentetilbudene, og ikke mindst hvordan de mere end 30 nichebanker konkurrerer med hinanden.

Store forskelle i rentesatser

Hvis du først skal låne penge uden at stille sikkerhed, handler det om at gøre og finde de bedste tilbud. Et forbrugerlån vil faktisk altid være dyrere end blandt andet pant og billån. Årsagen er først og fremmest, at forbrugerlån ikke kræver sikkerhed. Bankerne kompenserer simpelthen med højere renter som modvægt til den øgede risiko, de tager, når de ikke har sikkerhed.

Samtidig er der store forskelle i de vilkår, du kan få på de usikrede lån. De mest ekstreme eksempler er såkaldte mikrolån, dvs. lån på et par tusinde kroner, der forventes tilbagebetalt på få uger eller måneder. Disse lån kan have effektive årlige renter på flere hundrede procent. I den anden ende af skalaen finder du forbrugerlån, der kan have effektive renter så lave som ca. 7%.

Betydningen af ​​kredit score på et forbrugerlån

Desværre får ikke alle de laveste renter på usikrede forbrugslån, så længe de finder den rigtige bank. Næsten alle de mere end 30 nichebanker i Norge bestemmer rentevilkårene på baggrund af en omfattende vurdering af hver enkelt ansøger. Kort sagt betyder det, at de ansøgere, der har en høj kredit score, får de bedste rentetilbud.

Kredit score er en beregning af den risiko, bankerne tager, når de låner dig penge. For eksempel, hvis du har meget gæld, ustabil indkomst og på samme tid er ung, vil scoren være lav. Dette betyder igen, at du sandsynligvis ikke får særlig gode rentetilbud, når du ansøger om et lån.

Også vigtigt, når man ansøger om anden finansiering

Det er ikke kun renten på forbrugerlån, der påvirkes af kredit score, men også lån til f.eks. Biler og boliger. Derfor lønner det sig at blive fortrolig med, hvad der påvirker scoren, og derefter arbejde på at forbedre ens egen score. Dette tager naturligvis tid, dels fordi alder og betalingshistorie har stor indflydelse.

Det er ikke desto mindre muligt at træffe foranstaltninger, der har indflydelse på kort sigt. F.eks. Kunne antallet af kreditorer spille en rolle. Mennesker med mange små lån og kreditter får hurtig effekt ved at akkumulere denne type gæld. Et andet skridt er at slippe af med kreditkort, og især hvis du har flere. Kreditgrænsen på disse kort betragtes som en gæld, når bankerne vurderer dig, selvom du ikke skylder kreditvirksomheden penge.

Typiske renter på forbrugerlån

Det er almindeligt, at banker tilbyder renter på forbrugerlån, der ligger mellem 7% og 20%, hvis vi ser bort fra de aktører, der kun tilbyder de nævnte mikrolån. Forskellene i forhold til kredit score er, hvad der udgør den vigtigste forskel mellem de to ekstremer.

Rentetilbudene kan derfor se sådan ud, hvis du henvender dig til de mest konkurrencedygtige banker:

  • Person med lav kredit score – renter mellem 14% og 20%.
  • Person med en gennemsnitlig kredit score – renter mellem 10% og 15%.
  • Person med en høj kredit score – renter mellem 7% og 10%.

Ud over kredit score vil lånebeløbet også spille en rolle i vilkårene. Små lån vil normalt have lidt højere renter end store lån. For eksempel får du næppe effektive renter på 7%, hvis du låner 30 NOK, selvom du har en meget høj kredit score, men du får stadig bedre vilkår end en ansøger med en lav score.

Vigtigt at sammenligne tilbud

Rentebetingelserne beskrevet her kan findes i ca. 20 nichebanker, der tilbyder forbrugerlån op til 500 NOK. Blandt disse vil der også være forskelle, på samme måde som der er forskelle i de rentetilbud, du får, hvis du ansøger om pant i både Nordea og DNB. Det er med andre ord vigtigt at sammenligne, hvis du skal finde det lån, der koster mindst.

Udfordringen for mange er at vide, hvor Døkonomie samler tilbudene. De fleste mennesker kender næppe mere end et par af navnene på de banker, der opererer på dette marked og ofte de store Bank Norwegian og Sbanken. En af løsningerne er at bruge såkaldte sammenligningssider, som du finder online, f.eks forbrugsvarer.com. Der finder du normalt alle nøgletal for rentevilkår og lånestørrelser samt information om bankens krav til ansøgeren.

Låneksempel: 65.000 NOK. o / 5 år: Effektiv rente 16,33%. Omkostninger SEK 28.244 93.244. I alt SEK XNUMX XNUMX.

Undgå høj forbrugergæld over lang tid

Selv om der er relativt billige forbrugslån, vil denne form for finansiering næsten altid være dyrere end de fleste andre lån, som folk tager. Der er derfor en klar sammenhæng mellem betalingsproblemer og forbrugergæld. Det er værst for dem, der har både usikrede lån og gæld fra kreditkort og afdragsplaner.

Høj forbrugergæld kan koste en masse penge, og det lønner sig altid at betale tilbage hurtigt, når du har denne type lån. Vær også forsigtig med ikke at have flere lån på samme tid.

Seneste artikler

Meddelelse / Regeringen styrkede ikke beskyttelsen af ​​whistleblowerRegeringen fulgte ikke op på meddelelsesudvalgets forslag, hverken om sin egen underretningsombudsmand eller sit eget underretningsudvalg.
Finans / Nordisk socialisme – mod en demokratisk økonomi (af Pelle Dragsted)Dragsted har en række forslag til, hvordan medarbejdere kan få en større andel af «samfundskagen» – f.eks. ved at lukke dem ind i virksomhedslederne.
FNs sikkerhedsråd / Officielle hemmeligheder (af Gavin Hood)Katharine Gun lækkede information om NSA's anmodning til den britiske efterretningstjeneste GCHQ om at spionere på medlemmer af FNs Sikkerhedsråd i forbindelse med den planlagte invasion af Irak.
3 bøger om økologi / De gule veste har ordet, ... (af Mads Christoffersen,…)Fra de gule veste kom nye organisationsformer inden for produktions-, bolig- og forbrugsfunktioner. Og med "Degrowth", der starter med meget enkle handlinger såsom beskyttelse af vand, luft og jord. Og hvad med det lokale?
Samfund / Falde sammen (af Carlos Taibo)Der er mange tegn på, at et endeligt sammenbrud nærmer sig. For mange mennesker er sammenbruddet allerede en kendsgerning.
Radikal chic / Postcapitalist Desire: The Final Lectures (af Mark Fisher (red.) Introduktion af Matt Colquhoun)Hvis venstrefløjen igen bliver dominerende, skal den ifølge Mark Fisher omfavne de ønsker, der er opstået under kapitalismen, ikke bare afvise dem. Venstrefløjen skal dyrke teknologi, automatisering, reduceret arbejdsdag og populære æstetiske udtryk som mode.
Klima / 70 / 30 (af Phie Amb)Åbningsfilmen på Copenhagen DOX: de unge påvirkede politikens klimavalg, men Ida Auken er filmens vigtigste omdrejningspunkt.
Thailand / Kæmper for dyd. Retfærdighed og politik i Thailand (af Duncan McCargo)En magtfuld elite i Thailand – Myanmars nabo – har i det sidste årti forsøgt at løse landets politiske problemer med domstolene, hvilket kun har forværret situationen. I en ny bog advarer Duncan McCargo mod "legalisering".
Historie / Jeg var helt ude af verdenForfatteren Hanne Ramsdal fortæller her, hvad det betyder at blive sat ud af spillet – og komme tilbage igen. En hjernerystelse fører blandt andet til, at hjernen ikke er i stand til at dæmpe indtryk og følelser.
Prio / Når du vil disciplinere forskning i stilhedMange der sætter spørgsmålstegn ved legitimiteten af ​​de amerikanske krige synes at være under pres af forsknings- og medieinstitutioner. Et eksempel her er Institute for Peace Research (PRIO), som har haft forskere, der historisk har været kritiske over for enhver aggressionskrig – som næppe har hørt til de nære venner af atomvåben.
Spanien / Er Spanien en terroriststat?Landet modtager skarp international kritik for politiet og civilvagternes omfattende brug af tortur, som aldrig retsforfølges. Regimets oprørere er fængslet for bagateller. Europæiske beskyldninger og indvendinger ignoreres.
Covid19 / Vaccinationstvang i skyggen af ​​coronakrisen (af Trond Skaftnesmo)Der er ingen reel skepsis fra den offentlige sektor med hensyn til coronar vaccine – vaccination anbefales, og befolkningen er positiv over for vaccinen. Men er vaccinens omfavnelse baseret på en informeret beslutning eller et blindt håb om en normal hverdag?
Militær / De militære ledere ønskede at udslette Sovjetunionen og Kina, men Kennedy stod i vejenVi fokuserer på amerikansk strategisk militær tænkning (SAC) fra 1950 og frem til i dag. Vil den økonomiske krig suppleres med en biologisk krig?
Bjørneboe / hjemveI dette essay reflekterer Jens Bjørneboes ældste datter på en mindre kendt psykologisk side af sin far.
Y-blok / Arresteret og sat på glatcelle til Y-blokFem demonstranter blev ført væk i går, inklusive Ellen de Vibe, tidligere direktør for Oslo Planlægnings- og Bygningsstyrelse. På samme tid havnet Y-interiøret i containere.
Tangen / En tilgiven, raffineret og salvet kurvedrengFinansbranchen tager kontrol over den norske offentlighed.
Miljø / Menneskets planet (af Jeff Gibbs)For mange er grønne energiløsninger bare en ny måde at tjene penge på, siger direktør Jeff Gibbs.
Mike Davis / Pandemien skaber en ny verdensordenIfølge aktivisten og historikeren Mike Davis indeholder vilde reservoirer, som flagermus, op til 400 typer coronavirus, der bare venter på at sprede sig til andre dyr og mennesker.
Enhed / Newtopia (af Audun Amundsen)Forventningen om et paradis fri for moderne fremskridt blev det modsatte, men mest af alt handler Newtopia om to meget forskellige mænd, der støtter og hjælper hinanden, når livet er på det mest brutale.
Anoreksi / selvportræt (af Margreth Olin, ...)skamløs bruger Lene Marie Fossen egen torturerede krop som et lærred til sorg, smerte og længsel i hendes serie af selvportrætter – relevant begge i dokumentaren selvportræt og i udstillingen Gatekeeper.